ARN stoppar otydliga leasinghöjningar – kund ska få pengar tillbaka

En leasingkund fick månadsavgiften höjd gång på gång, som mest från 4 025 till 5 576 kronor. Nu slår Allmänna reklamationsnämnden fast att banken inte hade rätt att höja avgiften eftersom avtalet saknade en tydlig beräkningsmodell. Beslutet kan bli viktigt för fler privatleasingkunder med liknande villkor.

Privatleasing marknadsförs ofta med en bestämd månadskostnad. Under de senaste årens räntehöjningar har många kunder ändå fått se avgiften stiga, med hänvisning till finansbolagens ökade upplåningskostnader.

I ett nytt vägledande beslut underkänner ARN den typen av höjning när kunden inte på förhand kan förstå hur avgiften beräknas.

Avgiften steg över 1 500 kronor

Kunden tecknade i april 2022 ett 36 månader långt privatleasingavtal. Den avtalade leasingavgiften var 4 025 kronor per månad. Tillsammans med försäkring och administrationsavgift blev den ursprungliga totalkostnaden 4 430 kronor.

Därefter höjdes avgiften vid flera tillfällen. Som högst debiterades kunden 5 576 kronor under en månad.

Kunden uppgav att hon mellan maj 2022 och mars 2025 betalade omkring 24 400 kronor mer än vad den ursprungliga månadskostnaden innebar. Hon krävde i första hand 24 000 kronor tillbaka.

Banken hänvisade till ett avtalsvillkor som gav den rätt att ändra hyran när finansieringen blev dyrare. Enligt banken hade den rörliga räntedelen justerats i takt med bland annat marknadsräntorna och Riksbankens styrränta.

Ingen begriplig formel i avtalet

ARN konstaterar i det fullständiga beslutet, ärende 2026-00591, att avtalet visserligen nämnde möjligheten att ändra hyran. Kunden fick däremot inte veta kreditbeloppet, bankens ränta, den ränta kunden debiterades eller hur en förändrad marknadsränta skulle påverka månadsavgiften.

Villkoret gjorde det därför inte möjligt att ens uppskatta avtalets framtida totalkostnad.

När ett standardvillkor är oklart ska det enligt lagen om avtalsvillkor i konsumentförhållanden tolkas på det sätt som är mest fördelaktigt för konsumenten. ARN:s slutsats blev därför att banken inte hade rätt att ta ut mer än den ursprungliga leasingavgiften på 4 025 kronor.

Banken rekommenderas att återbetala allt kunden har betalat i leasingavgift över den nivån.

Kan få betydelse för fler avtal

Beslutet fattades den 7 september 2026 av en utökad nämnd och har publicerats som vägledande. Enligt ARN används den formen när ett beslut kan få betydelse för liknande framtida ärenden.

Det innebär inte automatiskt att alla som fått höjd leasingavgift har rätt till återbetalning. Avtalens formuleringar och den information som lämnats till kunden kan skilja sig åt.

Riksförbundet M Sverige beskriver beslutet som en stor seger för konsumenterna och anser att det kan ge tusentals kunder möjlighet att kräva tillbaka betydande belopp.

Avgörande blir om det enskilda avtalet tydligt visar hur avgiften får justeras och gör det möjligt att uppskatta de ekonomiska konsekvenserna.

ARN:s beslut är en rekommendation

ARN är ingen domstol. Beslutet är en rekommendation till banken och är inte juridiskt bindande på samma sätt som en dom.

Det vägledande beslutet ger ändå andra leasingkunder ett konkret underlag. Den som har fått höjd månadsavgift bör kontrollera vilken grundkostnad som står i kontraktet, vilka justeringsvillkor som anges och om avtalet innehåller en begriplig beräkningsmodell.

Nästa steg är att skriftligen reklamera höjningen till finans- eller leasingbolaget och specificera hur mycket man begär tillbaka. Om företaget säger nej kan konsumenten låta ARN pröva det egna ärendet. Att ett annat avtal liknar det aktuella innebär dock inte att utfallet är givet.

ARN underkände Santander Consumer Banks höjningar av ett privatleasingavtal eftersom kunden inte kunde förutse kostnaden. Trots beslutet marknadsför både Kia och Renault fortfarande nya leasingavtal där månadsavgiften kan ändras efter bankens upplåningskostnader. Det betyder inte att de nya avtalen automatiskt strider mot beslutet – men bilköparen behöver läsa mer än annonsens månadskostnad.

Allmänna reklamationsnämndens nya vägledande beslut kan påverka tusentals privatleasingkunder. Nämnden rekommenderar Santander Consumer Bank att betala tillbaka allt som en kund betalade utöver den ursprungliga grundhyran.

Rulle har nu granskat aktuella erbjudanden hos två bilmärken som samarbetar med samma bank. Både Kia och Renault säljer fortfarande privatleasing med rörlig månadsavgift.

Kia hänvisar till bankens upplåningskostnader

Kia marknadsför bland annat privatleasing och finansiering av elbilarna EV3, EV5, EV6 och EV9. På Kias svenska erbjudandesida står att månadshyran är rörlig och kan förändras om leasegivarens upplåningskostnader justeras.

Kia anger också att leasingavgiften inte ändras om den ränta som används för att beräkna upplåningskostnaden ligger på eller under noll procent. Finansieringen sker genom Kia Finans i samarbete med Santander Consumer Bank.

I de offentliga villkoren på kampanjsidan anges däremot ingen konkret referensränta, inget kreditbelopp och ingen formel som visar hur exempelvis en ränteförändring på en procentenhet påverkar månadsavgiften.

Kias aktuella erbjudanden och priser gäller vid orderteckning senast den 30 september 2026. Vilken ytterligare information kunden får i det individuella kontraktet framgår inte av kampanjsidan.

Samma formulering hos Renault

Även Renault erbjuder privatleasing genom Santander Consumer Bank. Det gäller bland annat elbilarna Renault 4, Renault 5 och Scenic E-Tech electric.

På Renaults sida för privatleasing står att leasingavgiften är rörlig och kan förändras när leasegivarens upplåningskostnader justeras. Även här anges att avgiften inte ändras om den aktuella räntan är noll procent eller lägre.

Renault beskriver samtidigt privatleasing som en ”enkel och trygg finansiering”. Service, nybilsgaranti och vägassistans ingår, medan uppläggningsavgift på 995 kronor och administrationsavgift på 59 kronor per månad tillkommer i de aktuella erbjudandena.

De marknadsförda leasingvillkoren gäller normalt i 36 månader med maximalt 3 000 mil. Erbjudandena löper till den 30 september 2026.

ARN förbjuder inte rörlig privatleasing

Det vägledande beslutet innebär inte ett generellt förbud mot rörliga leasingavgifter. ARN prövade ett specifikt avtal och ansåg att banken lämnat för lite information för att kunden skulle kunna förstå hur kostnaden kunde förändras.

Kunden fick enligt beslutet inte veta kreditbeloppet, bankens ränta, vilken ränta hon själv debiterades eller hur en förändrad marknadsränta påverkade hyran.

När avtalet saknade en begriplig beräkningsmodell tolkade ARN villkoret till konsumentens fördel. Banken hade därför inte rätt att ta ut mer än den ursprungliga grundhyran på 4 025 kronor per månad.

Riksförbundet M Sverige sammanfattar beslutet med att finansbolag inte får höja avgiften när avtalet saknar en transparent och förutsebar modell.

Annonsvillkoren avgör inte hela frågan

Att Kia och Renault använder liknande formuleringar på sina kampanjsidor visar inte i sig att deras nya kontrakt är oskäliga. Kunden kan få ytterligare uppgifter, beräkningsexempel eller fullständiga villkor innan avtalet skrivs under.

ARN-beslutet gör ändå informationen extra viktig. Formuleringen ”framtida justeringar i leasegivarens upplåningskostnader” berättar att priset kan ändras, men den visar inte ensam hur stor förändringen kan bli.

Den som överväger privatleasing bör därför begära ett skriftligt svar på fyra frågor:

• Vilken ränta eller annat index styr leasingavgiften?
• Hur mycket ändras månadsavgiften om räntan stiger eller sjunker med en procentenhet?
• Vilket kreditbelopp används i beräkningen?
• Gäller sänkningar på samma sätt och vid samma tidpunkt som höjningar?

Kunden bör också spara annonsen, kostnadskalkylen och alla villkor som gäller när avtalet ingås. Det kan få stor betydelse om månadsavgiften senare förändras.